КРЕДИТ «ОФОРМЯТ» ЗА УГЛОМ

В банке «Ренессанс Кредит» признают, что подобные обманные схемы не являются для сотрудников сюрпризом. «Мы постоянно ведем работу по предотвращению незаконной деятельности как заемщиков, так и сотрудников банка. Так, например, мы выясняем возможные схемы, тщательно проверяем заемщиков, проводим тренинги для сотрудников, выдающих кредиты и проверяющих данные заемщиков, а также контролируем работу сотрудников», -поясняют в банке.

Однако выяснить на этапе проверки гражданина, пойдет он с покупкой домой или по дешевке сдаст ее за углом, достаточно сложно. Один из способов быстрой «сортировки» заемщиков -создание портрета «благонадежного» клиента.

Так, в Инвестторгбанке поясняют, что после наступления кризиса предпочтения банков в части потенциальных заемщиков сместились в сторону людей, имеющих стабильную работу и соответствующий жизненный опыт, позволяющий им оставаться «на плаву» в самых сложных жизненных ситуациях. «Сегодня идеальный для банка заемщик - это человек в возрасте 35–45 лет, находящийся на государственной службе или осуществляющий трудовую деятельность на предприятиях, имеющих в составе своих участников государство или же участвующих в государственных программах. Такие заемщики наиболее устойчивы в плане трудовой деятельности, а также имеют необходимый жизненный опыт, позволяющий им правильно планировать свои доходы и расходы, а это очень важно для добросовестного исполнения своих обязательств по кредиту», - рассказывает Наталья Мокрушина.

При этом в банке «Ренессанс Кредит» уточняют, что мониторинг кредитного портфеля с определением хороших клиентских сегментов и сегментов с высокой долей риска позволяет значительно снизить возможные издержки. Однако установленные сегменты клиентов очень быстро меняются, поэтому такие исследования необходимо делать постоянно. «Результаты мониторинга используются для разработки и изменения рисковых политик. Кроме этого, мы применяем передовые технологии в системе управления рисками», - резюмируют в банке.

ЗАЙМЫ ДЛЯ БОГАТЫХ И УСПЕШНЫХ

Последние несколько месяцев нецелевые кредиты и кредиты наличными начали постепенно возвращаться. Так, в Инвестторгбанке пояснили, что кредитование наличными на срок до одного года является для банков наиболее оптимальным способом размещения денежных средств, так как источников «длинных» денег у большинства участников рынка, за исключением государственных финансово-кредитных организаций, сейчас попросту нет. «На 2010 год мы поставили перед собой сверхамбициозные задачи по увеличению кредитного портфеля физических лиц с 4 до 9 млрд рублей. В связи с этим мы, естественно, планируем увеличение объема выдачи всех кредитных продуктов, в том числе и кредитов наличными», -рассказывает Наталья Мокрушина.

В банке «Хоум Кредит» кредиты наличными, как и сегмент кредитов в точках продаж, исторически являются приоритетными. Директор по прямым продажам и маркетингу банка Денис Власов сообщил, что кредитная организация планирует увеличить свою долю на этом рынке за счет своего опыта и уникальных продуктов. Кроме того, банк уже предпринял меры по наращиванию портфеля кредитов наличными: максимальная сумма в рамках соответствующих программ кредитования увеличена со 100 до 250 тыс. рублей.

кстати...
По данным американских статистических агентств, в последние годы совокупные убытки банков от мошеннических схем при получении кредитов достигли $150 млрд.

Однако банки не планируют возвращаться к прежней «поголовной» выдаче. В том же Инвестторгбанке поясняют, что за 2009 год банк предоставил нецелевых кредитов наличными на сумму 320 млн рублей, что в два раза меньше, чем аналогичный показатель, зафиксированный по итогам 2008 года. В первую очередь сокращение объемов кредитования произошло из-за ужесточения требований к заемщикам. Банк после начала кризиса стал учитывать при выдаче кредита только официально подтвержденные доходы заемщика. Изменились и требования к оценке обеспечения по кредиту в связи с ухудшением ситуации на рынке недвижимости.

В банке «Ренессанс Кредит» также уточняют, что качество кредитов, выданных в 2009 году, лучше, чем по докризисным ссудам. Так, например, по кредитам наличными, выданным в августе 2008 года, на просрочку первого платежа вышли 5,8%. Ровно через год этот показатель составил всего 2,1%. В октябре 2009 года - 1,8%, и в октябре 2008-го - 2,8%. Причиной улучшения качества кредитов стало изменение подхода к оценке рисков и работе с проблемной задолженностью. Однако, с одной стороны, ужесточение требований повышает качество заемщиков, а с другой - заставляет граждан идти на обман. И сквозь кредитную «задвижку», которую немного приоткрыли банки, пролезают в первую очередь мошенники.

КРЕДИТЫ ДЛЯ «ЧАЙНИКОВ»

Фирмы-обманки «плодятся» на рынке с высокой скоростью. Например, существует гуманный вариант «выкачивания» денег из неопытных заемщиков. Многие граждане, проникнувшись сознанием того, что банки предъявляют высокие требования к заемщикам, не верят в успех своего обращения и предпочитают действовать через добровольных «помощников». При этом из десяти обратившихся к черным брокерам приблизительно у трех-пяти человек финансовое положение может оказаться вполне удовлетворительным. Однако «посредник» внушит, что при указанных доходах шансы получить кредит без его участия минимальны или их вовсе нет. Поэтому он готов помочь, но за свои услуги выставляет внушительный счет.

Другая распространенная схема -создание брокерских фирм-однодневок, которые обещают клиенту золотые горы, ссылаясь на большое количество банков-партнеров, в кредитных программах которых есть нюансы, известные и доступные только «избранным». Так, в одной из контор, в которую обратился НБЖ, сообщили, что при наличии загранпаспорта оформить кредит наличными не составит труда. И для подтверждения своих связей предложили приехать к ним в офис и сделать первоначальный взнос, который пойдет в счет платы за оказанную услугу. Стоит отметить, что составляет эта плата 10% от суммы полученного кредита.

Примечательно, что в договоре, который заключается между заемщиком и посредником, как правило, не оговаривается перспектива возврата первоначального взноса в случае, если банк, несмотря на наличие продекларированных связей, отказывает в предоставлении займа. И как правило, через несколько дней фирма бесследно исчезает. А «специалист» фирмы, с которым тщетно пытается связаться обманутый потенциальный заемщик, оказывается «временно недоступен».

Несмотря на то что многие из обозначенных мошеннических схем известны, черных брокеров на рынке меньше не становится. Что неудивительно: многие граждане по-прежнему испытывают финансовые сложности, и единственный способ для них быстро получить деньги наличными - воспользоваться услугами черных брокеров. И пока, с одной стороны, в стране не стабилизируется финансовая ситуация, а с другой - кредитные услуги не станут более доступными для населения, мошеннические схемы будут процветать.

Автор: Вероника Сошина